【文章摘要】對互聯網企業來說，中信銀行今日做得到的，其它銀行將來也可以做到，假如不更加努力創造，沒有人能保障互聯網企業就自然能勝利。
中信銀行信用卡中央總裁陳勁
面對互聯網企業大舉進入金融領域，很多銀行的反映是被動迎戰、簡樸仿照，但中信銀行利用大數據打造用戶體驗的一些做法，讓我看到了新意。此中特別引人關注的是，他們不是簡樸照搬互聯網的做法，而是把幸運拉霸機玩法互聯網一些深層的東西，化在了自己的業務中。實現了引進吃角子老虎機 原理消化吸收根基上，結合市場需求進行再創造。此中有些做法，值得我們搞互聯網的人倒過來吸取。
中信銀行信用卡中央（以下簡稱卡中央）基于社交網絡數據提供增值服務（見圖1），就表現了這樣的特點。在互聯網做金融服務，還僅僅是以中央化的IP網絡結構處理業務時，他們采用了更進步的去中央化的WEB網絡結構處理業務。客戶的摯友也是我們的客戶這樣的理念，反應的是下一代網絡（如小世界網絡）的進步特征。這個思路就其架構的進步性來說，過份淘寶商城的傳統網絡模式，具有遊戲架構的網絡特征。以往老是互聯網企業率先采用新的網絡理念、網絡架構，銀行被動追趕，但這里是銀行領先于互聯網采用新的網絡理念和新的網絡架構。互聯網企業對此不能不高度珍視。
圖1小世界網絡架構的增值服務
整個商務模式，都是以大數據為根基的。在這方面，卡中央做得很有特點。當前大數據初起，世人關注的多是專業和根基設備，而卡中央領導陳勁由于較早跟蹤大數據，已經走到前面，把大數據的重心放在了業吃角子老虎機出金技巧務應用架構上。我近日在舊金山，與美國知名大數據專家大衛芬雷布（Dav Feinleib）交談發明，他從整個大數據發展全局投資布局角度，特別強調把重心放在大數據應用體系建設上。卡中央的取向與國際最新的潮流幾乎是完全同步的。老虎機 下載
在具體做法上，卡中央創建了一個十分進步的大數據采集平臺體系（如圖2所示）。
首要，這個體系理念超前，反應了卡中央領導的高超見識。我以為，語用庫的創建是大數據將來的一個趨勢。但縱然一般的大數據專家，也往往輕忽從情形數據角度采集組織數據的疑問，而卡中央在這方面十分有心，從COOKIE到用戶關系信息線上老虎機玩法，都進行了布局。
其次，這個體系沒有照搬照抄互聯網企業的做法，而是充分發揮自身優勢，創建了O2O型的大數據信息庫，用活了資本。此中，客戶線上信息庫的框架既全面，又前衛，充分整合的網上的多種類型的戰略性信息資本；客戶線下信息庫，則充分發揮了銀行實體資本廣泛的優勢，深入到實體經濟內部發掘有用的信息資本。這是全國同業首家第三代數據倉庫專業的勝利案例，獲得了2024年《亞洲銀老手》最佳數據架構獎。我以為放在大數據產業云圖范圍來看，都是一個很漂亮的架構。銀行出于自身應用創建的架構，走在了大數據行業的前頭，這是很難得的。
圖2商務模式的大數據根基
中信銀行這一商務模式是由產品、服務和體驗一連串持續升值的價值環節構成的。其第一個環節，由產品定位的準開始，通過大數據精確定位產品；第二個環節是信用卡與消費信貸服務的快，通過大數據實現秒速借貸，做到即申，即審，即批核；第三個環節則進入到以心為要點的體驗。
在創新用戶體驗的過程中，卡中央的做法環環相扣，到達了極度高的戰術組合程度，在這方面一點也不亞于互聯網企業。此中，第一步，便是利用定位性能確認商圈（圖3）。
需要指出的是，這一步并不是只在演示程度完工，而是已經進入實戰，并獲得2024年深圳金融創造優秀獎。現在已實際蓋住全國161個商圈，累計服務萬萬人次。
圖3以定位性能確認商圈
第二步，利用用戶活動軌跡追蹤，確認高價值商圈，設計業務（圖4）。第三步，再利用大數據進行客戶需求的體驗解析，既包含有客戶的需要，也包含有客戶的體驗（即用戶需要相對于用戶意義、目的、情感的關聯）。終極實現用戶體驗的LIKE曲線。
圖4依據活動軌跡進行業務布局
我們通過一個實際場景，可以看到將上述各個環節聯接起來，可以到達的商務功效。利用大數據，卡中央將客戶採用信用卡加油與吃飯的信息關聯起來進行解析。信用卡中央發明，在周末18：00之前加油的客戶，有60會去吃飯；再結合LBS信息，對客戶就餐所在區域解析，發明此中70有去中央城區吃飯的習慣。于是信用卡中央與中央城區的漢拿山烤肉店合作，在每個周末17：30的時候，向在駛出加油站的客戶，打出這樣的手機廣告：物超所值，鮮味、環境優美，代價適中，朋友集會的夢想地方，持中信卡可享五折優惠！途經實戰檢修，功效極度夢想。
剖析這個案例可以看出，銀運作用互聯網開展業務，進行模式創造，已經到達相當的高度。在這些方面，比擬當年電信運營商遭遇同樣疑問，反映積極得多，創造的程度高得多。互聯網企業在互聯網金融領域，要注意向中信銀行信用卡中央吸取兩點，一是要有前瞻的整體架構意識。目前互聯網企業做金融業務，很多光撲到應用上，固然這一點值得肯定，但需要避免輕忽互聯網前沿趕快發展的動態。中信銀行可以在小世界網絡等前沿方位上進行整體業務創造和設計，互聯網企業假如在自己擅長的方面還不如銀行，以短擊長，更不可能贏得優勢。二是要吸取銀行對線下業務資本的整合。O2O本是互聯網的創造，但單從本案例來看，銀運作用得比互聯網還好，互聯網企業需要反思自己的短腿怎麼補。畢竟互聯網金融的競爭，不是嘴上的競爭，要靠資本，誰整合的資本更多更有用，誰就會占得先機。這方面互聯網企業要有危機感。
當然，中信銀行的範例有其特殊性，重要是信用卡中央有互聯網前沿程度的進步理念與高程度的領導力。不等于說所有銀行都能做到這樣高程度的互聯網金融業務。但對互聯網企業來說，中信銀行今日做得到的，其它銀行將來也可以做到，假如不更加努力創造，沒有人能保障互聯網企業就自然能勝利。
